THEO+docomoおつり積立のメリット・デメリットは？dカード積立との比較も

ロボアドバイザー投資のTHEO+docomo（テオプラスドコモ）では、ドコモ回線とdカードのユーザーに限っておつり積立のサービスを利用できます。おつり積立とはdカード利用の買い物の決済額に応じて発生する「おつり」を積立てて、THEO+docomoで運用するサービスです。

今回は、おつり積立の概要とメリット・デメリット、dカードを利用する投資のdカード積立との違いなどを解説します。

※本記事は投資家への情報提供を目的としており、特定サービスの利用・投資を勧誘するものではございません。投資に関する決定は、利用者ご自身のご判断において行われますようお願い致します。

※2023年8月時点の情報をもとに執筆しています。最新の情報は、ご自身でもご確認をお願い致します。

目次

1. THEO+docomoの「おつり積立」とは？
   1-1．THEO+docomoとは？
   1-2．おつり積立の仕組み
   1-3．おつり積立の利用条件
2. THEO+docomo おつり積立のメリット・デメリット
   2-1．THEO+docomo おつり積立のメリット
   2-2．THEO+docomo おつり積立のデメリット
3. THEO+docomo おつり積立の始め方
   3-1．THEO+docomoの始め方
   3-2．おつり積立の設定方法
4. おつり積立とdカード積立との比較
   4-1．dカード積立とは
   4-2．dカード積立とおつり積立の違い
   4-3．おつり積立が向いている人
   4-4．dカード積立が向いている人
   4-5．おつり積立はTHEO積立と併用できる
5. まとめ

1．THEO+docomoの「おつり積立」とは？

最初にTHEO+docomoのおつり積立がどのような投資かを解説します。

1-1．THEO+docomoとは？

THEO+docomoはロボアドバイザー投資のTHEOを運営する株式会社お金のデザインと、NTTドコモの協業による資産運用サービスです。THEO（テオ）は商品の買付やリバランスなどを自動で行う、投資一任型のロボアドバイザーです。

THEOは10～30年という長期的な視点に立ち、結婚資金や住宅資金、教育資金、老後の生活資金などの資産を形成できるように、将来的な成長が見込まれる分野を中心に投資を行います。

相場の下落があっても、定期的に一定額の金融商品を購入し続ける形を取っているため、平均購入単価は長期的に平準化され、相場が回復した後には資産額が増え、着実な資産形成に繋げることができます。

なお、THEO+docomoの運用ではTHEOを利用しますが、THEO+docomoにはTHEOにはないサービスがあります。

THEOとTHEO+docomoの違い

THEOの最低投資額は10万円ですが、THEO+docomoは1万円から投資が可能です。また、運用資産額に応じてdポイントがもらえ、dポイントを投資に使うこともできます。さらに、おつり積立のような特色あるサービスも備わっています。

1-2．おつり積立の仕組み

おつり積立とはdカードとTHEO+docomoを連携させるサービスで、dカードで支払いをしたときのおつり相当額をTHEO+docomoの投資に回します。おつり相当額とはまず基準額を設定し、その基準額からdカードの決済額との差額の端数をおつりに見立てます。

おつりは毎日積立てられ、月に1回指定の銀行口座からまとめて引落とされる仕組みです（カード払いではありません）。引落とされたおつり積立のお金が1万円に達すると、THEO+docomoのETFの買付に回ります。

毎月の積立金額に上限はありませんが、1カ月ごとの上限の設定も可能です。

おつり積立の基準額と積立額

おつり積立の基準額は100円、500円、1,000円の3種類です。

たとえば、dカードで1,280円の買い物をした場合の、基準額ごとの積立額（おつり相当額）と、カードの支払額は以下のようになります。

1-3．おつり積立の利用条件

おつり積立はTHEO+docomoの利用者なら誰でも利用できるわけでなく、本人名義のドコモ携帯回線と本人名義のdカードが必要になります。条件の詳細は下記の3点です。

• 本人名義のdカード（dカードまたはdカード GOLD）を持っている
• 本人名義のドコモ回線を契約している
• THEO+docomo・dカード・ドコモ携帯の名義が同一である

2．THEO+docomo おつり積立のメリット・デメリット

THEO+docomoのおつり積立は、日常のクレジットカード払いの一部を投資に回す、手軽な資産運用です。ここでは、おつり積立のメリットとデメリットを解説します。

2-1．THEO+docomo おつり積立のメリット

THEO+docomoのおつり積立には、主に以下のような4つのメリットがあります。

dポイントが貯まる

THEO+docomoでは運用資産額に応じて毎月dポイントがもらえますが、おつり積立分も対象です。付与されるポイントは、以下のとおりです。

• ドコモ回線ユーザー以外：運用資産額1万円につき1ポイント
• ドコモ回線ユーザー：運用資産額1万円につき5ポイント

※いずれも運用資産額が3,000万円を超えた分については、付与ポイントが半分になります。

貯まったポイントは、THEO+docomoの投資に使えます。

投資の手間がかからない

おつり積立を設定すると、積立てたお金が自動的にTHEO+docomoの運用に回ります。入金や買付を自分でする必要はありません。忙しい人でも「ほったらかし」で運用ができる点は、便利です。

少額から始められる

基準額は最大でも1,000円なので、買い物1回あたりの積立額は1,000円未満です。個人差はありますが、基本的には少額をコツコツ投資していくと考えられます。平均的な買い物の利用額や回数などによって、自分に合う基準額を設定するとよいでしょう。

カードの利用回数が多くて積立額が高額になる心配のある人は、上限額を設定することで投資額をコントロールすることができます。

運用をお任せできる

おつり積立はTHEO+docomoを利用した運用なので、ロボアドバイザーに投資を一任できます。ポートフォリオ診断の結果をもとにしたユーザーに合うポートフォリオで、自動的に運用してもらえます。ユーザーが商品を選んだり、注文をしたりする必要はありません。

2-2．THEO+docomo おつり積立のデメリット

THEO+docomoのおつり積立のデメリットも確認しておきましょう。

利用できる人が限られる

おつり積立はドコモ回線とdカードの両方を契約していないと利用できません。THEO+docomo自体はドコモ回線やdカードのユーザーでなくても利用できますが、おつり積立を利用するには他のサービスを組み合わせないとできない点がデメリットと言えます。

なお、おつり積立設定後に条件を満たさなくなった場合でも、dカードを解約しない限り、おつり積立の設定は継続します。

損失リスクがある

おつり積立は運用をロボアドバイザーに任せられますが、損をするリスクもあります。THEO+docomoの投資対象はETFであり、ETFには値動きがあるためです。

THEO+docomoの運用は、AIを用いた高度なアルゴリズムで適切な投資判断を行います。だからといって必ず利益が出るとは限りません。損失のリスクがあるということに注意しておきましょう。

まとまった資産形成を期待できない

おつり積立は気軽に取り組めますが、それだけではまとまった資産形成を期待できません。おつり積立では基準額からの端数を運用に回すため、1カ月ごとの積立額が1万円に満たないケースも多いと考えられます。

また、カード利用がなければ、積立に回る資金がゼロになります。おつり積立は、THEO+docomoの通常利用のオプションと考えるとよいでしょう。

毎月の積立額が一定でない

おつり積立はカード利用額をもとにした積立のため、毎月の積立額が一定ではありません。積立額はカード利用額によってばらつきがあるため、計画的な積立には向きません。目標を決めて投資したい人は、THEO+docomoで積立設定をするとよいでしょう。

おつり積立はdカード積立と併用できない

おつり積立とdカード積立は、併用できません。おつり積立をするには、THEO+docomoの積立（口座振替）の設定が必要になります。

3．THEO+docomo おつり積立の始め方

おつり積立はTHEO+docomo・dカード・ドコモ回線のユーザーが利用できるサービスで、THEO+docomoにログインして設定します。dカード・ドコモ回線のユーザーでTHEO+docomoを始めていない人は、口座開設が必要です。

3-1．THEO+docomoの始め方

THEO+docomoの口座開設をするには、THEO[テオ]+ docomoのウェブサイトから「新規お申込み」からユーザー登録を申込みます。登録したメールアドレス宛にメールが送付された後の流れは、以下のとおりです。

1. 顧客情報の入力
2. 積立設定（任意）
3. 証券会社（SMBC日興証券）へ口座開設
4. 株式会社お金のデザインによる審査
5. 審査完了後、利用開始案内メールが届く
6. 入金後、運用スタート

3-2．おつり積立の設定方法

おつり積立を設定する手順は、以下のとおりです。

1. THEO+docomoにログインし、メニューから「積立」を選択
2. おつり積立を初めて設定する場合、「dカードを連携する」に進み、dカード連携を申込む
3. dカード連携完了メールを受信後、再度THEO+docomoの積立設定画面を選択
4. 「おつり積立設定」欄の「変更する」から基準額を指定し、上限額を設定する場合は金額を指定する

4．おつり積立とdカード積立との比較

おつり積立はdカードでの買い物を利用して積立をしますが、THEO+docomoのdカード積立は積立の決済にdカードを利用します。それぞれの違いを比較しましょう。

4-1．dカード積立とは

dカード積立とは、THEO+docomoの積立投資の引落しを、dカード（dカードまたはdカードGOLD）によって行う方法です。dカード積立の積立額は、毎月1万円以上5万円以内の一定の金額です。

dカードの種類とdポイントクラブの会員ランクによって、積立額の0.1％から1.0％のポイントがもらえます。

4-2．dカード積立とおつり積立の違い

おつり積立とdカード積立の違いは、以下の表のとおりです。

おつり積立の決済はdカードではなく、口座引落しです。dカード積立はカード決済と運用のポイントを両方もらえますが、おつり積立でもらえるのは運用のポイントのみとなります

4-3．おつり積立が向いている人

おつり積立は、以下のような人に適しています。

• ドコモ回線とdカードのユーザー
• 少額から運用を始めたい初心者
• THEO+docomoの定額の積立に上乗せしたい人

4-4．dカード積立が向いている人

dカード積立が向いているのは、以下のような人です。

• dカードGOLDのユーザーでdポイントクラブのランクが5つ星の人
• まとまった資産をコツコツ積み上げたい人
• dポイントを効率的に貯めたい人

4-5．おつり積立はdカード積立と併用できない点に注意

おつり積立とdカード積立は、併用できません。おつり積立をするには、THEO+docomoの積立（口座振替）の設定が必要になります。

なお、dカード積立はボーナス月の設定ができませんが、口座振替の積立ではボーナス月の設定が可能です。入金をすればいつでも追加の運用ができますが、ボーナスを忘れずに運用に回したい人にはボーナス月の設定が便利です。

口座振替での積立ではdポイントの獲得効率が下がってしまうデメリットがありますが、おつり積立をしたい方は検討されてみると良いでしょう。

まとめ

おつり積立はTHEO+docomoとdカードを連携させる、ドコモ回線ユーザーだけのサービスです。これから資産運用を始めたい人や、THEO+docomoの積立に少し上乗せしたい人が気軽に利用できます。

一方でdカード積立と併用できない点や毎月の積立額が一定でない（上限設定は可能）という点には注意が必要となります。dカード積立との比較も行いながら、自身の状況に適した積立方法を検討されてみると良いでしょう。

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松田 聡子

明治大学法学部卒。金融系ソフトウェア開発、国内生保を経て2007年に独立系FPとして開業。企業型確定拠出年金の講師、個人向け相談全般に従事。現在はFP業務に加え、金融ライターとしても活動中。 保有資格：日本FP協会認定CFP・DCアドバイザー・証券外務員2種 運営サイト : 経営体質改善のヒント

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