楽天証券「楽ラップ」の評判は？メリット・デメリットも解説

資産運用や投資と聞くと、「多額の資金が必要なのでは？」「知識がないと始められないのでは？」など、不安な気持ちがある方も多いでしょう。

近年、本業で忙しく資産運用に関する時間が中々取れないという働く世代の利用者が増えているサービスが「ロボアドバイザー」です。現在、大手の「ウェルスナビ（WealthNavi）」を始めとして様々なロボアドバイザーが提供されています。

今回は、その中でも楽天証券の「楽ラップ」について、サービス内容やメリット、デメリットなどをご紹介していきたいと思います。投資を検討する際の参考にしてみてください。

目次

1. 楽天証券の「楽ラップ」とは？
   1-1．ロボアドバイザーとは
   1-2．ロボアドバイザーのメリットとデメリット
2. 楽ラップのメリット
   2-1．投資知識が少なくても運用をスムーズに始められる
   2-2．手数料を選べる
   2-3．株式への投資リスクを減らすTVT機能がある
3. 楽ラップのデメリット
   3-1．NISA口座での購入は不可
   3-2．スマホアプリがない
4. まとめ

1．楽天証券の「楽ラップ」とは？

1.83%～8.34%（2016年7月4日～2023年5月末までの運用実績から算出）

楽ラップは、いくつかの簡単な質問に答えるだけで運用ポートフォリオや投資計画を自動で診断・運用してくれる「ロボアドバイザー」と呼ばれるサービスです。特に下記のように考えている人にとって、楽ラップは適したサービスだといえます。

• 投資をしたいけれど、どうしたら良いかわからない
• 長期にわたってじっくり運用してお金を増やしたい
• 投資額を抑えて利用したい
• 時間がなくてなかなか運用の見直しができない

楽ラップでは銘柄選定をお任せできるため個別銘柄の購入に迷う心配がなく、加えて定期的な積立によってリスクを分散することも可能です。

1-1．ロボアドバイザーとは

AIによって資産運用を支援してくれるロボアドバイザーには「アドバイス型」と「投資一任型」があり、楽天証券の楽ラップは「投資一任型」です。

「投資一任型」では、投資銘柄の選定から運用をサービス側へ一任できます。投資先の選択や定期的なポートフォリオの見直しも一任可能であるため、投資初心者の方でも気軽に取り組めます。

対して「アドバイス型」は、投資銘柄の選定についてのアドバイスを行うものであり、運用までは任せられません。そのため、各銘柄の購入判断は投資家自身で行う必要があります。

1-2．ロボアドバイザーのメリットとデメリット

楽天証券の楽ラップは、ロボアドバイザーの種類として「投資一任型」に当てはまります。そのため、下記のようなメリットがあります。

• 1万円の少額から投資可能
• 運用管理をする時間がなくても一任できる
• 従来のラップ口座よりも手数料が安い

投資一任型のロボアドバイザーを利用すると、知識がない人や時間がなくて頻繁にポートフォリオの見直しができない人でも、無理なく投資を続けることが可能です。加えて、従来のラップ口座よりも安く利用できる点もメリットの1つです。

一方でロボアドバイザーには、下記のようなデメリットもあります。

• 個別銘柄・ファンドへの投資に比べて手数料が高い
• 短期投資で利益を出すのは難しい

ロボアドバイザーは個別の株式や投資信託・ETFの運用に比べると手数料は高くなりがちです。例えばインデックスファンドなら信託報酬は年率0.1%～0.2%前後に収まるものが多くありますが、ロボアドバイザーでは年率1%前後となるケースが基本です。

加えて、ロボアドバイザーは長期的な運用を前提として設計されているサービスです。毎月一定額を積み立てて少しずつ資産を運用し増やしていく形になるため、短期的な利益を狙うには向かず、年単位で資産形成を行いたい方の利用が前提となる点には注意が必要です。

2．楽ラップのメリット

ここでは、楽ラップにどのようなメリットがあるか詳しく見ていきましょう。

2-1．1万円の少額から投資可能、運用もお任せできる

楽ラップは「投資一任型」であるため、ロボアドバイザーが投資銘柄の選定からポートフォリオの見直しまでを行います。そのため、下記の悩みを持つ方に向いたサービスだといえます。

• まずは少額で始めて様子を見たい
• 知識がなく、どんな銘柄を選んだら良いかわからない
• 定期的に見直す時間がない

楽ラップで資産運用を始める際、ロボアドバイザーからいくつかの質問を受けます。投資初心者にもわかりやすい質問内容となっているため、これまで投資経験がない方も迷うことなく答えられるでしょう。この回答をもとに、自身に合った運用計画を立ててくれます。運用コースが決まったら1万円から投資を開始することが可能です。

また定期的に運用状況を見直す時間がない人は、楽ラップが運用管理も行ってくれる点がメリットになります。原則として四半期に1度見直しが行われますが、自身で債券や株式などといった資産を任意の比率に修正することも可能です。そのため、楽ラップの資産運用はサービス側に一任できるだけでなく、個人の意向に簡単に合わせることができる点もメリットだといえます。

2-2．手数料を選べる

楽天証券の楽ラップには「固定報酬型」と「成功報酬併用型」の2つの手数料コースがあります。

• 固定報酬型……利益に関わらず資産運用残高の最大年率0.715％（税込）
• 成功報酬併用型……固定報酬として資産運用残高の最大年率0.605％（税込）＋運用益が出た場合は運用益の5.5％（税込）

※2022年1月時点

ウェルスナビやTHEOなど、他の主要ロボアドバイザーの手数料水準が税込み1.1%前後（※運用期間や投資額に応じて割引サービスはあり）のなか、楽ラップでは固定報酬型で最大年率0.715％（税込）と手数料を抑えて運用することができるメリットがあります。

また、楽ラップでは固定報酬型と成功報酬併用型のどちらか好きな手数料コースを選べます。途中でコースを変更することも可能です。運用益が出た場合は固定報酬型のほうが安くなるケースが多く、逆に損失が出る状況であれば成功報酬併用型のほうが低い手数料率で済みます。

2-3．株式への投資リスクを減らすTVT機能がある

楽ラップにはTVT機能があるコースが用意されています。TVT機能は「下落ショック軽減機能」と呼ばれるものです。株式市場の値動きが大きい状況が継続すると見込まれる場合に、一時的に株式の投資比率を下げてくれる機能のことをいいます。

株式に比べ値動きの少ない債券への投資比率を上げることで値動きのブレを軽減し、値動きが落ち着いてきたら徐々に通常の配分に戻してくれるため、大きな損失を防ぐことが可能です。

3．楽天証券「楽ラップ」のデメリット

楽天証券の楽ラップにはデメリットもあります。メリットとデメリットを知ったうえで資産運用をスタートしましょう。

3-1．NISA口座での非課税枠購入は不可

楽ラップは、NISAやつみたてNISAには対応しておらず、非課税メリットを享受することはできません。そのためNISAに関しては、別に投資信託などの口座で利用する必要があります。

3-2．スマホアプリがない

楽ラップには専用スマホアプリがありません（2022年1月時点）。楽ラップの資産運用状況をスマホで確認する場合には、ブラウザからアクセスする必要があります。他の類似サービスにはアプリが用意されているものも多いため、スムーズに資産状況を確認したい場合には相対的に利便性が劣るといえます。

まとめ

楽天証券の楽ラップは、投資が初めての方でも気軽に始められるサービスです。銘柄を調べなくても投資ができる、1万円からスタートできる点などのメリットがあります。特に、長期的な分散投資を行いたい場合には、初心者だけでなく投資経験者にも手軽な投資手段の1つだといえます。

アプリの有無やNISAに対応していない点なども踏まえたうえで、関心のある方は楽ラップによる資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。

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鈴原 千景

Webライター。内容として、わかりやすくを心掛けながら金融、不動産関係・ふるさと納税の記事を多く執筆している。日本株・米国株、投資信託、仮想通貨、ロボアドバイザーを運用中。

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