5分で分かる！ロボアドバイザーの仕組みと使い方

超低金利が続く中、資産運用の必要性を感じても「どのように始めればいいかわからない」「投資経験がない」「会社員なので時間がない」といった理由から一歩踏み出せずにいる方は多いのではないでしょうか。

そこで、投資の手間を省いてくれる新しい投資サービス「ロボアドバイザー」が注目されています。

今回は、ロボアドバイザーの仕組みや種類、手数料、ロボアドバイザーを利用するメリット・デメリット、主要なロボアドバイザーのサービスなどをご紹介したいと思います。

目次

1. ロボアドバイザーとは？
   1. ロボアドバイザーのサービス
   2. ロボアドバイザーの種類
   3. ロボアドバイザーの手数料
   4. ロボアドバイザーの使い方
2. ロボアドバイザーのメリット・デメリット
3. どんなロボアドバイザーのサービスがある？
   1. ウェルスナビ（WealthNavi）
   2. THEO+docomo
   3. 投信工房
   4. 楽ラップ
   5. オンコンパス（ON COMPASS）
4. まとめ

1　ロボアドバイザーとは？

ロボアドバイザーとは、投資家が資産運用する場合に商品選びから売買までを一任できる人工知能（AI）を活用したサービスです。最近では「ロボアド」とも呼ばれ、働く世代を中心に注目されています。

ロボアドバイザーの仕組みや種類について詳しく見ていきましょう

1-1　ロボアドバイザーのサービス

ロボアドバイザーは、プロの投資家に代わって資産運用のアドバイスをしたり（投資アドバイス型）、実際の運用サービスを提供しています（投資一任型）。現在、様々な会社がロボアドバイザーサービスの提供を開始しており、中でも投資一任型のサービスでは投資家（ユーザー）はいくつかの質問に答えるだけで、ロボアドバイザーがポートフォリオの作成から投資信託の買い付けなどを自動的に行ってもらうことができます。

自分の投資スタンスに合わせて運用方針を決められるため、例えば「リスクをとりたくない」「保守的に投資したい」場合は安定型の投資プランを作成し、「リターンを重視したい」「リスクは恐れない」場合は積極型の投資プランを作成します。

投資信託などに比べると手数料が数分の1と低コストで利用できるのが最大の魅力のひとつとされます。

1-2　ロボアドバイザーの種類

現在、国内で提供されているロボアドバイザーの種類は主に2つです。

「助言型」はポートフォリオの提案やアドバイスをするだけで、実際に運用を行うのは投資家自身となるサービスです。一方、「運用型」は助言から運用までを一任できるサービスです。

1-3　ロボアドバイザーの手数料

助言型のロボアドバイザーは、手数料がかからないものがほとんどですが、運用型を利用する際は次の2種類の手数料がかかります。

投資信託などファンドマネージャーに運用を任せる場合は、預け資産の「2～3％前後」の手数料が必要になりますが、ロボアドバイザーの手数料の相場は預け資産の「1％前後」となります。

このように低コストで投資が始められる点がロボアドバイザーの大きなメリットの一つです。

1-4　ロボアドバイザーの使い方

ロボアドバイザーの使い方は各社によって異なりますが、ここでは運用型（投資一任型）の代表的な使用方法を紹介します。

なお、本格的に運用する前に無料診断を受けることもできます。これまでの投資経験の有無や投資方針（安定重視かリターン重視か）に関する質問に答えるだけで、自分の運用方針にあった投資プランを提案してもらえます。

2　ロボアドバイザーを利用するメリット・デメリット

ロボアドバイザーのメリットとデメリットは次のようになります。

3　どんなロボアドバイザーのサービスがある？

各社が提供するロボアドバイザーの中から、主なものをご紹介していきたいと思います。

3-1　ウェルスナビ（WealthNavi）

なお、下記タイアップページ経由で新規に資産運用を開始するなどの条件を満たした方に対して、「1000円がプレゼント」されるタイアッププログラムを実施中です。（※詳細はキャンペーンページで確認してください）

3-2　ROBOPRO（ロボプロ）

3-3　投信工房

3-4　楽ラップ

3-5　オンコンパス（ON COMPASS）

4　まとめ

ロボアドバイザーを利用すれば投資初心者でも資産運用を気軽に始めることができます。また銘柄の買い付けや運用まで自動的に行ってくれる投資一任型のロボアドバイザーなども多いため、時間のないサラリーマンにもおすすめできるサービスといえます。

資産運用を検討している方は、この機会にロボアドバイザーを検討してみてはいかがでしょうか。

ロボアドバイザーの比較記事

• 1万円以下から投資できるロボアドバイザーサービス
• 手数料が安いロボアドバイザーサービス
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