SBI証券で利用可能なクレジットカードは？特典や還元率など

SBI証券では、2021年6月30日にクレカ積立とVポイントサービスという新サービスを開始しました。クレカ積立は、投資信託の積立をクレジットカードで行うことが可能なサービスです。Vポイントサービスでは、投資信託や国内株式の取引などでVポイントが貯まります。

そこでこの記事では、SBI証券で利用可能なクレジットカードの種類や特典について詳しくご紹介します。SBI証券のクレカ積立に関心を持っている方や証券会社で利用可能なクレジットカードを知りたい方は、参考にしてみてください。

※この記事は2024年2月時点の情報に基づき執筆しています。最新情報はご自身にてご確認頂きますようお願い致します。
※本記事は情報提供を目的としており、特定サービスの利用を勧誘するものではございません。申込に関する決定は、利用者ご自身のご判断において行われますようお願い致します。

目次

1. SBI証券のクレカ積立
   1-1．クレジットカードで投資信託の積立が可能なサービス
   1-2．三井住友カードでクレカ積立が可能
   1-3．クレカ積立の設定方法
2. SBI証券のクレカ積立に合う三井住友カード
   2-1．三井住友カード プラチナプリファード
   2-2．三井住友カード プラチナ
   2-3．三井住友カード（NL）
3. SBI証券のクレカ積立と合わせて使えるキャンペーン
   3-1．新規入会と条件達成で最大18,000円相当のポイントをプレゼント
   3-2．SBI証券の口座開設とクレカ積立などで最大15,100円相当のVポイント
4. SBI証券のVポイントサービス
5. SBI証券のクレカ積立の注意点は？
   5-1．投資信託の買付日は選べない
   5-2．三井住友カードの利用額に応じた特典は対象外になることがある
   5-3．他社のクレカ積立のほうがポイント付与率は高い場合もある
6. 「Olive」と併用するメリットは？
7. まとめ

1．SBI証券のクレカ積立

SBI証券では、投資信託の積立を銀行振込だけでなくクレジットカードで行えるクレカ積立を2021年6月30日に開始しました。

まずは、SBI証券のクレカ積立の特徴や対応カードについて確認していきましょう。

1-1．クレジットカードで投資信託の積立が可能なサービス

クレカ積立は、投資信託やつみたてNISAの積立をクレジットカードで行うことができる新サービスです。

クレカ積立では、毎月の積立金額を設定すると、クレジットカードに登録した口座から毎月引き落とされます。銀行振り込みによる積立と異なり、クレジットカードのポイントを貯められるのが特徴です。

特定や一般口座、一般NISAやつみたてNISA口座で利用することが可能です。

法人口座は、クレカ積立の対象外となっています。

クレカ積立は、積立可能な全ての投資信託銘柄（ファンド）が対象です。積立可能な銘柄は、SBI証券の投資信託カテゴリ内にある投資信託のランキングや検索ページなどで確認することができます。

積立可能な金額は、毎月100円～50,000円の範囲で1円単位から設定できます。少額の積立を検討している方にも利用しやすい仕様です。

1-2．三井住友カードでクレカ積立が可能

SBI証券のクレカ積立と連携しているクレジットカードは、三井住友カードです。三井住友カードやその提携カードを含めた各カードが、クレカ積立に対応しています。カードの種類によって投資信託の銘柄や積立金額に制限や条件が加わることはありません。

Vポイントサービス付きの三井住友カードをクレカ積立に登録すると、毎月の積立金額に対して0.5%のVポイントが貯まります。

三井住友カードの機能や特典を重視する方、SBI証券のクレカ積立をメインに考えている方、どちらのケースでもクレカ積立や優待サービスを利用できます。

1-3．クレカ積立の設定方法

クレカ積立を利用するには、SBI証券の口座開設手続きと三井住友カードの発行が必要です。

1. SBI証券で総合口座の口座開設手続き
2. 三井住友カードの発行
3. SBI証券へログインし、クレジットカードの登録
4. 銘柄（ファンド）を探し、積立の設定を行う
5. 設定に沿って毎月自動で積立

総合口座開設手続きは、メールアドレスや住所、パスワードの登録後に本人確認書類を提出し、審査通過後に口座開設完了という流れです。本人確認書類の提出方法は、各書類の画像ファイルをアップロードする方法と、郵送で書類の写しを提出する方法から選択できます。

クレカ積立の登録は、SBI証券のクレジットカード登録画面からカード会員向けのサイト「Vpass」へアクセスし、三井住友カードの口座番号や有効期限、セキュリティコードを入力すれば完了です。

Vpassは、三井住友カード発行後に別途登録する必要があります。登録方法は、VpassアプリとWebサイトの2種類から選択できます。

2．SBI証券のクレカ積立に合う三井住友カード

三井住友カードは、ナンバーレスカードやゴールド、プラチナ、その他さまざまなカードが発行されています。

続いては、クレカ積立にも相性の良い三井住友カードを紹介します。

2-1．三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファードは、三井住友カードの中でもVポイント還元率に特化したカードです。

店舗やネットショップでのカード利用では、100円につき1ポイント貯まります。さらに海外でカード利用した場合は、100円につき2ポイント貯まる特典もあります。

また、国内・海外旅行傷害保険（利用付帯）やカードでショッピングした際に発生した損害を補償してもらえるショッピング補償が付帯されています。旅行傷害保険の補償対象者は、本会員と生計を共にしている19歳未満の同居親族や別居かつ未婚の子供も含まれているので、家族旅行の頻度が高い方に利用しやすい付帯保険です。

2-2．三井住友カード プラチナ

三井住友カード プラチナは、三井住友カード プラチナプリファードと似た名称ですが、特典の内容や方向性に大きな違いのあるカードです。

三井住友カード プラチナの特典数は40種類以上で、ホテルやレストラン、ゴルフやイベント、歌舞伎や能、宝塚歌劇団の鑑賞特典など、旅行からエンターテイメントまで幅広く取り扱われています。

旅行好きの方やゴルフや舞台、伝統芸能に関心を持っている方、さまざまな料理やレストランに関心を寄せている方などには利用しやすいカードです。一方、日常的な決済利用にとどまる方やクレカ積立以外の特典に魅力を感じない方などには、メリットが少ない場合もあります。

三井住友カード プラチナの特典は、国際ブランドVisaもしくはMastercard®のみで利用可能なものもあるため、混同しないよう注意が必要です。

たとえば、VisaプラチナゴルフやVisaプラチナ ホテルダイニングなどは、Visa会員限定の特典です。一方、国際線手荷物無料宅配や空港クローク優待サービスなどは、Mastercard®会員限定特典です。特典と国際ブランドの対応状況は、三井住友カード プラチナの提供サービス一覧ページから確認できます。

保険は、海外・国内旅行傷害保険（自動付帯）に加えて航空便遅延保険、動産総合保険が付帯されています。

2-3．三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は年会費永年無料のナンバーレスカードで、カード番号や有効期限の印字されていないプラスチックカードが発行されます。

即時発行手続きを選択した場合は、最短10秒でVpassアプリへカード情報を登録してもらえます。カードは、後日郵送にて届く仕組みです。対して、通常の発行手続きを選択した場合は、最短翌営業日にVpassアプリへカード情報登録、1週間でカードが届きます。（※即時発行ができない場合があります。）

店舗やネットショップでは、カードもしくはカード情報の記録されたスマホで決済できます。また、カードおよびVpassアプリの利用時は、200円につき1ポイント貯まります

SBI証券のクレカ積立では、積立金額に対して0.5%のVポイントが貯まります。

三井住友カード（NL）では、VisaとMastercard®いずれか1つを選択します。保険に関しては、海外旅行傷害保険のみ付帯されています。

クレカ積立を重視している方やスマホ決済に慣れている方などには利用しやすいカードです。国内旅行傷害保険やショッピング補償を求めている方は、他のカードから比較した方がいい場合もあります。

3．SBI証券のクレカ積立と合わせて使えるキャンペーン

三井住友カードではさまざまなキャンペーンを実施しており、クレカ積立と併用するとお得です。2024年2月時点で開催されているキャンペーンを紹介しますので、検討してみてはいかがでしょうか。

なお、キャンペーン情報は変更される可能性があります。最新情報は公式サイトで確認していただくようお願いいたします。

3-1．新規入会とカード利用で最大18,000円相当のポイントをプレゼント

三井住友カードにこれから新規入会する方が対象となる、ポイントがもらえるキャンペーンです。まず新規入会で1,000円相当のVポイント、次に利用金額の10%（最大17,000円相当）のVポイントがプレゼントされます。

利用金額に応じてもらえるVポイントの最大値は、カードの種類によって以下のように異なります。

申込期間は、2024年1月1日（月）～4月21日（日）です。

10%還元の対象期間は、カード入会月＋2ヵ月後末です。計画的に利用してポイントを獲得しましょう。

3-2．SBI証券の口座開設とクレカ積立などで最大15,100円相当のVポイント

SBI証券の口座を新規開設し、クレカ積立を行うと最大15,100円相当のポイントがもらえる特典です。1つ目に口座開設で100ポイント、2つ目にクレカ積立額の5%相当のポイント、3つ目に対象取引に応じて最大20%相当のポイントがプレゼントされます。

2つ目の特典はクレカ積立額の5%で最大2,500円相当に加え、「つみたて投資ポイントアッププラン」で提供される最大2,500円相当がプラスされ、最大5,000円相当のポイントがもらえます。つみたて投資ポイントアッププランのポイント付与率は、以下のようにカード種類によって異なります。

三井住友カード（NL）など、一般カードは対象外ですので注意しましょう。

3つ目の特典は、取引の種類ごとに1,000～4,000円相当、合計で最大10,000円相当のポイントがもらえます。詳しい内訳は以下のとおりです。

4．SBI証券のVポイントサービス

SBI証券では、クレカ積立の他、国内株式や金、プラチナ取引などでVポイントの貯まるサービスを2021年6月30日に開始しました。

SBI証券のVポイントサービスを利用するには、SBI証券の総合口座開設後に口座管理ページのポイント連携で三井住友カードを登録します。あらかじめ三井住友カードの発行が必要です。

以下にサービスを紹介します。

新規口座開設以外のVポイントサービスは、前月の取引分に対するVポイントを当月末頃に三井住友カードで受け取る仕組みです。

国内株式入庫は、他の証券会社で保有している株式をSBI証券へ移動した場合にVポイントをもらえるサービスです。そして、投資信託取引は、国内株式現物取引や金、プラチナ、銀取引と異なり、年率換算で毎月のVポイントが算出されます。

家族カードやVポイント以外のポイントが貯まる提携カードなどは、Vポイントサービスの対象外です。

5．SBI証券のクレカ積立の注意点は？

SBI証券のクレカ積立はお得で便利ですが、下記の点には注意が必要です。

• 投資信託の買付日は選べない
• 三井住友カードの利用額に応じた特典は対象外になることがある
• 他社のクレカ積立のほうがポイント付与率は高い場合もある

5-1．投資信託の買付日は選べない

SBI証券の通常の投資信託の積立では、買付日をいつにするかを選べます。毎月25日、毎週木曜日、毎日など、自分の都合の良いタイミングに設定できます。

しかしSBI証券のクレカ積立の場合、毎月10日の締め切り・買付は翌月1日と決まっています。他のタイミングを選ぶことはできないので注意しましょう。

5-2．三井住友カードの利用額に応じた特典は対象外になることがある

三井住友カードでは、利用額に応じていろいろな特典を受けられます。たとえば三井住友カード ゴールド（NL）では、年間100万円以上利用すると、翌年以降の年会費が無料になります。

しかしこの特典には対象外となる取引があり、SBI証券のクレカ積立もその1つです。年間にいくら積み立てても、特典の集計対象に含まれません。年会費無料にするためには、クレカ積立など対象外取引を除いた分で、年間100万円以上を達成する必要があります。

5-3．他社のクレカ積立のほうがポイント付与率は高い場合もある

SBI証券のクレカ積立は、カードの種類ごとにポイント付与率が変動します。一般カードは0.5%、ゴールドカードは1.0%、プラチナカードは2.0%、プラチナプリファードは5.0%です。

これに対して他社のクレカ積立は下記のようになっています。

マネックスカードとau PAYカードは、いずれも一般カードに相当します。両社とも、SBI証券の一般カードよりも高いポイント付与率に設定されています。

カードの種類によりますが、ポイント付与率が他社を下回るケースがあることはおさえておきましょう。

6．「Olive」と併用するメリットは？

三井住友銀行の提供している「Olive」は、金融サービスが1つのアプリで一元化できるサービスです。Oliveの機能である「フレキシブルペイ」には、クレジットカード・キャッシュカード・デビットカード・ポイント払いの4つの機能が集約されています。

三井住友カード（NL）や三井住友プラチナプリファードなどとOliveを併用するメリットは、ポイント還元率を増やせることです。三井住友カード（NL）などには、対象のコンビニや飲食店で使うと最大12%還元となる特典が付いているのですが、Oliveアカウントの併用などをすることにより、「Vポイントアッププログラム」が適用されてさらに+8%、最大20%還元にまで増やせます。Vポイントアッププログラムの内訳は以下のとおりです。

• Oliveアカウントの契約とアプリログインで+1%
• Oliveアカウントの選べる特典で+1%
• SBI証券の取引で最大+2%
• 住友生命の加入で最大+2%
• 三井住友銀行の外貨預金で最大+2%
• 住宅ローンの契約で+1%
• SMBCモビットの利用で+1%

すべての条件を達成することは難しいかもしれませんが、Oliveアカウントの契約とアプリログイン、選べる特典はどなたでも達成しやすいでしょう。これだけでもポイント還元を合計+2%増やせます。

なお、Vポイントアッププログラムによるポイント還元率の増加は、下記のコンビニ・飲食店での利用のみが対象です。

上記以外で利用した場合は最大20%ではなく、各カードの通常のポイント還元率が適用されますので注意しましょう。

まとめ

2021年6月20日に開始したSBI証券のクレカ積立やVポイントサービスは、三井住友カードに対応しています。また、三井住友カードの種類によっては、クレカ積立のポイント還元率が1%から最大5%へアップします。

投資信託や株式取引を検討している方やクレカ積立に関心を持っている方などは、今回紹介したSBI証券と三井住友カードのサービスも含めて検討を進めてみてはいかがでしょうか。

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菊地 祥

FP3級技能士、投資信託4年目、株式投資8年目。2018年からフリーランスとしてwebライティングやメディア運営を行っています。また、webライターとしては株式投資や投資信託などをやさしく解説。

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