クレジットカードコラム 菊地 祥

20代にも使いやすいクレジットカードは？特典、還元率、年会費など比較

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クレジットカードの中には、20代向けに作られたカードや20代にも使いやすい特典付きのカードがあります。初めてクレジットカードを発行する20代の方は、自身の収入やライフスタイルに合ったカードから比較するのが大切です。

そこでこの記事では、20代に合ったクレジットカードを特典やポイント還元率、年会費などといった点から比較します。初めてクレジットカードを発行する新社会人や現在利用しているクレジットカードが使いにくいと感じる20代の方などは、参考にしてみてください。

※この記事は2021年11月1日時点の情報に基づき執筆しています。最新情報はご自身にてご確認頂きますようお願い致します。
※本記事は情報提供を目的としており、特定サービスの利用を勧誘するものではございません。申込に関する決定は、利用者ご自身のご判断において行われますようお願い致します。

目次

  1. 20代に合ったクレジットカードを各項目から比較
    1-1．本会員や家族会員の年会費を比較
    1-2．基本機能から比較
    1-3．ポイント還元率を比較
    1-4．ショッピング関連特典を比較
    1-5．旅行関連特典を比較
    1-6．空港関連サービスを比較
    1-7．付帯保険を比較
  2. まとめ

1．20代に合ったクレジットカードを各項目から比較

クレジットカードは、それぞれ年会費や優待サービスの内容、ポイント還元率やポイントサービスなどに違いがあります。

ここでは、20代向けに作られたクレジットカードを中心に、年会費やショッピング特典、旅行特典などを確認していきましょう。

1-1．本会員や家族会員の年会費を比較

クレジットカードによっては、20代のみ年会費無料もしくは初年度無料、永年無料としているカードがあります。現時点でクレジットカードの費用を抑えなければいけない場合は、なるべく年会費無料のカードから検討するのが大切です。

まずは20代に使いやすいクレジットカードの年会費について確認していきます。

カード名 年会費
三井住友カード デビュープラス 本会員：初年度無料、2年目以降1,375円（税込）、年間1回以上の利用で2年目以降も無料で利用可能
家族会員：440円（税込）
三井住友カード プライムゴールド 本会員：初年度無料、2年目以降5,500円（税込）
家族会員：1人目無料、2人目以降1,100円（税込）
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード 本会員：初年度無料、年間1回以上の利用で2年目以降も無料で利用可能
家族会員：無料
SAISON CARD Digital 本会員：永年無料
家族会員：発行不可
楽天カード（普通） 本会員、家族会員：永年無料
JCB CARD W 本会員、家族会員：永年無料
JAL CLUB EST（普通） 本会員：初年度無料、合計7,700円（税込）
家族会員：合計3,300円（税込）

JAL CLUB ESTは、他のクレジットカードと異なりJALカードに優待サービスを追加したカードとなっています。そのため上記では、JALカード（普通）とJAL CLUB ESTの合計費用を記載しています。

SAISON CARD Digitalや楽天カード（普通）、JCB CARD Wは、年会費無料で利用し続けることができます。

対してセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードや三井住友カード デビュープラスは、カードの利用回数1回以上で翌年度も無料で利用できる仕組みです。たとえばカードで毎月の生活費を支払っていれば、継続的に無料で利用し続けることが可能です。

三井住友カード プライムゴールドに関しては、年会費5,500円（税込）と他のカードより高めの設定です。ただし、旅行や出張の頻度が高い方には、旅行や空港特典でメリットもあります。

生活費や出張費などの支出からクレジットカードの費用を可能な限り抑えたい方は、まずクレジットカードの年会費や無料利用の条件から候補を何種類か絞ってみるのが大切です。

1-2．基本機能から比較

20代向けのクレジットカードには、年齢による利用制限がかかっているカードもあります。

一般的に年齢制限付きカードは、指定の年齢に達すると自動的に年齢制限なしのカードへ切り替えられます。また、カードの切り替え手続きは、一般的に無料です。

ここでは利用条件や年齢を含め、電子マネー機能などの付帯機能について比較紹介します。

カード名 基本機能
三井住友カード デビュープラス 学生を除く満18歳～25歳まで
国際ブランド：Visa
ETCカード発行可能
電子マネーなど：iDやWAON、PiTaPaに対応
決済サービス：Google Pay、Apple Payに対応
三井住友カード プライムゴールド 満20歳～30歳未満まで
国際ブランド：Visa、Mastercard®
ETCカード発行可能
電子マネーなど：iDやWAON、PiTaPaに対応
決済サービス：Google Pay、Apple Payに対応
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード ナンバーレスデジタルカードを選択可能
18歳以上
国際ブランド：アメックス
ETCカード発行可能
電子マネーなど：QUICPayに対応
決済サービス：対応なし
SAISON CARD Digital ナンバーレスカード
18歳以上
国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB
ETCカード発行可能
電子マネーなど：iDやQUICPay、Suica、PASMOに対応
決済サービス：Google Pay、Apple Payに対応
楽天カード（普通） 18歳以上
国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB、アメックス
ETCカード発行可能
電子マネーなど：楽天Edyに対応
JCB CARD W 18歳以上39歳以下
国際ブランド：JCB
ETCカード発行可能
電子マネーなど：iDやWAON、PiTaPaに対応
決済サービス：Google Pay、Apple Payに対応
JAL CLUB EST（普通） 20歳以上30歳未満まで
国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB、アメックス
ETCカード発行可能
電子マネーなど：iDやSuicaに対応
決済サービス：対応なし

ETCカードに関しては、各クレジットカード共通の付帯サービスです。対して電子マネーや国際ブランドの種類は、それぞれ細かな違いがあるので、好みやライススタイルで選んでみましょう。

上記表のうちナンバーレスカードを発行できるのは、SAISON CARD Digitalです。セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードカードは、通常の番号付きカードもしくはナンバーレス デジタルカードのいずれかを選択できます（ナンバーレス デジタルカード：専用アプリにカード情報を登録し、レジでスマホをかざすと決済を行えるカード）。

ナンバーレスカードやデジタル式のカードは、セキュリティを気にする方や持ち歩くのが面倒という方にもメリットのあるカードといえます。

そして、三井住友カード デビュープラスは、25歳を過ぎると三井住友カード プライムゴールドへ自動で切り替わります。また三井住友カード プライムゴールドは、30歳を過ぎると三井住友カード ゴールドへ切り替わります。

JCB CARD Wの利用可能年齢は18歳以上39歳以下なので、30歳以降も引き続き利用し続けることが可能です。40代以降も利用し続けられるカードは、上記のうち楽天カード（普通）やSAISON CARD Digitalです。

1-3．ポイント還元率を比較

クレジットカード発行会社では、独自のポイントサービスを提供しています。ポイントサービスは、基本的にカード利用で貯まる仕組みです。

ポイント還元率の高いカードは、効率的にポイントを貯めることができるので、ポイントを重視している方にも重要な比較要素といえます。以下に各クレジットカードのポイント還元率およびポイント還元率アップ特典などを比較紹介します。

カード名 ポイント還元率 ポイント特典
三井住友カード デビュープラス Vポイント：1% 入会後3ヶ月は2.5%
毎月5万円以上のカード利用でボーナスポイント
指定店舗でのカード利用でポイント還元率2%相当のポイント追加
三井住友カード プライムゴールド Vポイント0.5% 入会後3ヶ月は2.5%
毎月5万円以上のカード利用でボーナスポイント
指定店舗でのカード利用でポイント還元率2%相当のポイント追加
プライとゴールドからゴールドカードへ切り替えると2,500ポイント付与
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード 永久不滅ポイント：0.1% 海外でのカード利用で還元率0.2%
対象店舗でモバイル決済もしくは電子マネーサービスを活用した決済で利用額に対して5%還元
キャンペーン参加で最大1,600ポイント付与
SAISON CARD Digital なし
楽天カード（普通） 楽天ポイント：1% SPUの利用で最大3%
新規入会で2,000ポイント付与
期間限定キャンペーンの利用で5,000ポイント付与
楽天カードの優待利用で1.5%～
JCB CARD W Oki Dokiポイント：0.2% ネットショップでのカード利用でポイント最大20倍
JCB ORIGINAL SERIESの利用でポイント2倍～
お友達へカードを紹介および入会してもらうと最大1,000ポイント付与
JAL CLUB EST（普通） JALマイル：1%（JALカードショッピングマイル・プレミアムに自動入会） JALカード特約店でのカード利用では、別途200円につき2マイル貯まる
入会搭乗ボーナスマイル6,000マイル
毎年初回搭乗ボーナスマイル3,000マイル
フライトマイルのボーナスマイル30%追加
毎年2,500マイル付与

JAL CLUB EST（普通）では、店舗やネットショップでのカード利用でJALマイルを貯めることができます。JALを利用した旅行の頻度が高い方やJALマイルを貯めている方には、メリットの多いサービスです。

上記の中でポイント還元率の高いカードは、楽天カード（普通）、三井住友カード デビュープラスです。さらに入会特典や独自サービスの利用などでポイント還元率が2%や3%にアップできるのも強みです。他にもボーナスポイント特典があるので、カードを利用するほど効率的にポイントを貯められます。

ポイントを効率よく貯めながらカードを利用してみたい方は、ポイント還元率や還元率アップ特典に着目してみるのが大切です。

1-4．ショッピング関連特典を比較

クレジットカードの中には、特定の店舗でのカード利用優待サービスや割引特典を受けられるカードもあります。サービス内容や優待サービスの対象店舗に関しては、カードによって異なるので、事前に確認しておきましょう。

20代向けのクレジットカードで利用できる特典から、ショッピングやライフスタイルなどに関する特典を以下に紹介します。

カード名 ショッピング、ライフスタイル系特典
三井住友カード デビュープラス 関連特典なし
三井住友カード プライムゴールド 2名で指定のレストランを利用時に1名の料金が無料となるグルメクーポンプレゼント
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード タイムセールサイトLUXAの500円分ギフト券プレゼント
西友、リヴィン、サニーでの購入額5%OFF（セゾンカード感謝デーのみ）
フラワーギフトSakaseruで5,500円（税込）以上の利用で、3%割引
宅配クリーニングリネット利用時に55%割引や送料無料、プレミアム会員費用2か月無料（初めて会員になる方）、既に会員の場合は20%割引
さまざまなサービスを割引金額で利用可能なトク買の会員登録可能
パーソナルトレーニングジム24/7Workoutの入会金無料
往診型夜間救急サービスファストドクターの交通費を400円引き
整体・リフレクソロジーのリフレーヌ入会時、入会金無料や施術コース代金5%割引、ホームケア商品10%割引
エステサロンのエルセーヌ利用時、施術コース代金をキャンペーン価格より10%割引、ホームケア商品10%割引
イープラスにて先行予約や会員限定サービスなどを受けられる
SAISON CARD Digital ABEMAプレミアム利用料3ヵ月無料
西友、リヴィン、サニーでの購入額5%OFF（セゾンカード感謝デーのみ）
さまざまなサービスを割引金額で利用可能なトク買の会員登録可能
タイムセールサイトLUXAの登録および利用可能
イープラスにて先行予約や会員限定サービスなどを受けられる
楽天カード（普通） 関連特典なし
JCB CARD W LINDAリーグ経由で美容やファッション、グルメに関するサービスの割引や優待サービスを利用できる
JAL CLUB EST（普通） 関連特典なし

ショッピングや日常生活、美容などで役立つ特典を利用したり楽しめたりできるのは、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、セゾンカードとアメックスカードの特典が組み合わさっていて、バラエティー豊かなサービス内容となっています。

次いでショッピング関連特典の多いカードは、JCB CARD Wといえます。JCB CARD Wの場合は、LINDAリーグ経由でスターバックス、＠cosme、ネイルクイック、BUYMAなど10以上の優待特典を受けられます。

1-5．旅行関連特典を比較

20代に向けて作られたクレジットカードの中には、旅行時に役立つ施設案内サービスをはじめレンタカーやレストラン、ホテルなどの優待特典付きカードがあります。旅行の頻度が高い方や出張の機会が増えてきた方にメリットのある特典です。

以下に旅行関連特典の内容を比較していきます。

カード名 旅行特典
三井住友カード デビュープラス 関連特典なし
三井住友カード プライムゴールド ドクターコール24、医師に24時間無料で体調に関する電話相談可能
宿泊予約サービスReluxの提供している価格からさらに7%割引（初回のみ）、2回目以降5%割引
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード ハーツレンタカーのレンタル料金5～20％割引
カレコ・カーシェアリングクラブの月会費2か月無料、クーポン券プレゼント
リゾートサービス休暇村をカードで予約すると宿泊料金10%割引（1泊2食付き）
海外用Wi-Fiおよび携帯電話レンタルサービスのレンタル料金割引、優待特典付き
tabiデスクをカードで利用時、最大8%割引
旅行情報サイトSAISONトラベルを利用可能
SAISON CARD Digital 都市や観光情報などを紹介してもらえる海外アシスタンサービスを利用可能
tabiデスクをカードで利用時、最大8%割引
カレコ・カーシェアリングクラブの月会費2か月無料、クーポン券プレゼント
オリックスレンタカー利用の際、会員限定のレンタカーマルトクプランを選択できる
ハーツレンタカーのレンタル料金5～20％割引
楽天カード（普通） ハーツレンタカーレンタル料金10％割引
GLOBAL WiFiのWi-Fiルーター、レンタル料金20％割引
楽天カード ハワイラウンジ、ハワイのワイキキラウンジやアラモアナラウンジを無料で利用できる（空港ラウンジとは異なるラウンジ）
JCB CARD W 関連特典なし
JAL CLUB EST（普通） 国内外のパッケージツアーを予約購入可能なJALパックの割引、国内ツアー5％引き、海外ツアー3%引き
ホテルニッコー ＆ JALシティの割引・特典（普通カードの場合、レイトチェックアウト）
当日購入や変更、区間マイル100%のJALビジネスきっぷ特典を利用可能

SAISON CARD Digitalやセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードなどは、旅行関連の優待特典が充実しています。具体的には、国内外のレンタカー料金割引やアシスタントサービス、海外向けモバイルWi-Fiのレンタル料金割引などといった特典を受けることができます。

楽天カード（普通）のラウンジ特典は、楽天カードが運営しているハワイのラウンジを無料利用できるようになっています。ハワイ旅行が好きな方には、楽しめる特典といえます。

JAL CLUB EST（普通）に関しては、JALカードということもありJALの機内サービスや空港内店舗など、自社サービスに特化した特典内容です。

1-6．空港関連サービスを比較

空港関連サービスとは、空港ラウンジの無料利用サービスや空港内のサービスに関する優待や割引、無料利用特典のことです。クレジットカードの中には、国内や海外の空港で利用可能な特典が付いている場合もあります。

以下に空港関連の特典を紹介します。

カード名 空港特典
三井住友カード デビュープラス 関連特典なし
三井住友カード プライムゴールド 国内の主要な空港ラウンジを無料で利用可能
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード 国際線利用時に手荷物宅配サービスを往路100円、復路300円割引
関西国際空港など指定の空港では、コートお預かりサービスを割引料金にて利用可能
SAISON CARD Digital 関連特典なし
楽天カード（普通） 関連特典なし
JCB CARD W 関連特典なし
JAL CLUB EST（普通） JALおよびJTA機内販売商品の支払い額10%割引
国内空港の店舗や成田国際空港内の免税店でJALカードを利用すると購入代金5～10％、手荷物ラッピングサービスの50円割引
JALグループ便に搭乗する場合にかぎり、JALのサクララウンジを年間5回まで利用できる

空港ラウンジ特典は、JAL CLUB EST（普通）と三井住友カード プライムゴールドの2種類で利用することが可能です。さらにJAL CLUB EST（普通）のサクララウンジを無料で利用できる点は、一般的なラウンジ特典付きカードと異なります。

一般的なクレジットカードは、カード会社提携ラウンジの無料利用を中心とした特典内容なので、サクララウンジを特典の対象としていません。

サクララウンジとカード会社提携ラウンジの主な違いは、空間デザインやチェア、テーブルの形状や広さといった点です。その他軽食類とアルコール、ソフトドリンクの提供などは、カード会社提携ラウンジと似ています。

空港ラウンジ以外の優待特典については、どのカードも比較的少ないもしくは0といった状況です。そのため、空港クロークサービスや大型手荷物の宅配サービスなどを求めている方は、他のクレジットカードから検討した方がいい場合もあります。

1-7．付帯保険を比較

クレジットカードによっては、旅行傷害保険とショッピング補償などといった保険が付帯されています。

旅行傷害保険とは、海外や国内の旅行中に発生した事故や疾病、第三者への賠償責任、携行品（持ち歩いている物）の紛失や破損などといった場合に、損害や治療費などを補償してもらえる保険のことです。

一方ショッピング補償とは、クレジットカードで購入した商品の破損や紛失などに対する補償のことです。

それでは20代に合ったクレジットカードの付帯保険について確認していきます。

カード名 付帯保険
三井住友カード デビュープラス ショッピング補償：最高100万円、カードで購入した日の翌日から200日間を補償の対象
海外旅行傷害保険：なし
国内旅行傷害保険：なし
三井住友カード プライムゴールド ショッピング補償：最高300万円、購入日の翌日から200日間を補償の対象
海外旅行傷害保険：あり、傷害死亡や後遺障害、治療費や賠償責任、携行品損害、救援者費用を補償の対象
国内旅行傷害保険：あり、傷害害死亡や後遺障害、入院や通院、手術費用を補償
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード オンライン・プロテクション：オンライン上でのカード不正利用関する損害を補償
海外旅行傷害保険：なし
国内旅行傷害保険：なし
SAISON CARD Digital
楽天カード（普通） カード盗難保険：カードの紛失や盗難被害の際、楽天カードが被害内容を受理した日から60日前以降に発生した損害を補償
ネット不正あんしん制度：オンライン上でのカード不正利用関する損害を補償
海外旅行傷害保険：あり、傷害死亡や後遺障害、治療費や賠償責任、携行品損害、救援者費用を補償の対象
国内旅行傷害保険：なし
JCB CARD W カードの盗難・紛失：カードの紛失、盗難時に被害の届日から60日前以降の損害を補償
ショッピングガード保険：海外での購入限定、最高100万円の補償
海外旅行傷害保険：あり、傷害死亡や後遺障害、治療費や賠償責任、携行品損害、救援者費用を補償の対象
国内旅行傷害保険：なし
JAL CLUB EST（普通） 海外旅行傷害保険：あり、傷害死亡や後遺障害、治療費や賠償責任、携行品損害、救援者費用を補償の対象
国内旅行傷害保険：あり、傷害害死亡や後遺障害、入院や通院、手術費用を補償

※ショッピングガード保険、ショッピング補償は、どちらもカードで購入した商品に関する損害を補償対象とした保険です。

上記のうち海外旅行傷害保険の補償限度額が高いカードは、三井住友カード プライムゴールドです。たとえば死亡、後遺障害の補償限度額は最高5,000万円で、他3種類と比較して3,000～4,000万円高い設定です。その他補償限度額も2倍程度高い場合があります。

JCB CARD Wや楽天カード（普通）は、カードで購入した商品に関する損害だけでなくカードの不正利用で被った損害額も補償してもらえるのが特徴です。

付帯保険は、同一のジャンルでも補償額や利用条件に違いがあります。また、それぞれ利用可能な保険に違いがあるので、各カードサイトから契約内容や付帯保険の種類をよく確認しましょう。

まとめ

クレジットカードの中には、三井住友カード デビュープラスやJCB CARD Wなどといった20代に向けて作られたカードがあります。また、年会費無料で美容やカフェ、コンビニなどに関連した優待サービスや旅行特典を受けられるカードも、20代向けのカードといえます。

年会費無料のクレジットカードを作りたい方や20代に合った特典付きカードを探している方は、今回紹介したクレジットカードも参考にしながら比較検討を進めてみてはいかがでしょうか。

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菊地 祥

FP3級技能士、投資信託4年目、株式投資8年目。2018年からフリーランスとしてwebライティングやメディア運営を行っています。また、webライターとしては株式投資や投資信託などをやさしく解説。